银行系互联网理财产品开始推“定期”概念

“宝宝”类理财产品凭借其高流动性、灵活性及高收益等特性，受到投资者喜爱。然而，今年以来，“宝宝”类理财产品收益率全面下跌。随着各类互联网定期产品出现，银行系互联网理财产品也开始在“定期”概念上发力，新一轮互联网理财争夺战似乎又将拉开。

据了解，定活宝是一款立足低门槛、高收益的定期产品，同时主打高流动性，即客户持有产品后可用于质押，线上实时获取贷款，大大提升了资金的流动性和利用率，该产品销售期仅4天，每天推出5000万元，额度在2亿元左右。

实际上，此前已有银行研究传统理财产品用于质押贷款业务。2012年，招商银行、兴业银行、光大银行等相继开始推出了个人理财产品质押贷款，以缓解投资者的现金紧急需求。不过，对于线上理财而言，通过质押贷款方式来提升产品流动性，还是一种创新。

业内人士表示，定活宝的主要特点是“活”，可以提供质押贷款，因为过去这种产品不提供流动性，银行很多产品都不提供流动性，一般购买产品的客户只需要在急需资金的时候才会质押贷款，虽然贷款利率会高于产品收益，但长期收益不会有损失。保险产品如果退保都会有一定的退保费，本息可能都会受到影响。

据了解，传统银行理财方面，目前产品多为半年以内的中短期投资，收益率大多在5%～6%，投资门槛多为5万元以上。银行自有理财产品一般都遵守理财产品的风险评估，第一次需面签，但基金公司和保险公司的产品不需要面签，只需在网上做一个风险评估即可，一定程度上节约了时间和成本。

某证券公司理财分析师表示，民生直销银行定活宝是一种互联网金融领域的创新。对于客户而言，最关键还是要看产品收益率和风险情况，对于流动性的优惠条件，不是每个人用得上。之前宝宝理财产品收益率高、流动性好、门槛低是其吸引客户的主要原因，但是现在利率都在4%左右，从收益率上来说很难吸引客户。而定期产品收益率高，门槛低，流动性也好，会成为吸引客户的又一新产品，银行也会在这块投入精力。

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