理财产品预期收益率呈下降趋势 未来又该何去何从呢?

受到多重因素影响，此前高速发展的银行理财市场的增速正在放缓。据有数据库统计，从过去两年理财产品的发行数据来看，2013年上半年比2012年同期增长68.3%，2013年下半年比2012年同期增长50.63%，而2014年上半年，理财产品发行总量比2013年同期增长仅达到33.45%。

2014年上半年人民币理财产品平均预期收益率呈现趋势性下跌，据相关数据库统计，人民币理财产品平均预期收益率在2014年1月份达到近年峰值，之后由于货币环境宽松的缘故，从2月份开始持续下跌。不过这轮下跌至6月份才显现拐点。有业内人士分析，主要原因是银行面临半年度考核，对资金出现时点性需求，导致6月末银行理财产品出现收益率“小爆发”。

外币理财产品发行量低。一般来说外币理财产品的收益率相对人民币产品来说明显偏低，对于投资者来说吸引力有限。另一方面，即使获得了收益，在汇率方面仍然会存在较大风险。外币理财产品收益有限，风险又来自多方面，因此市场占有量小。

上半年的理财产品市场，产品结构也更加多元化，比如结构性理财产品增多，这给了投资者更多选择的空间，让投资者不再一味关注债券市场和货币市场，还能有机会参与沪深300指数等领域。这主要是因为客户结构在不断发生变化，不再是按几个简单的金融工具分类，而是需要个性化的设计，才能满足需求。

银行理财产品的结构变化也只是时间问题，所以，当前主流结构的理财产品数量会逐渐减少，取而代之的，是信息披露更加透明、投资方向更为明确的开放式产品。

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